요즘 인터넷이 많이 발달이 되어 인터넷으로 알아보시는 분들이 많이 있습니다. 그이유는 간단하게 말해서 편하고 빠르게 비교견적이 가능하기 때문입니다. 보험비교사이트는 기본적으로 여러 보험회사의 의료실비보험, 암보험등 상품을 보유하고 있기 때문에 보험설계사와는 다르게 빠르게 비교분석이 가능합니다.
보험비교사이트 요즘 정말 많습니다. 의료실비보험 2010년 한해 정말 많이 가입하신분들도 많을 겁니다.
저도 의료실비보험 포스팅을 쓰면서 여러군데 알아봤지만 사실 보험비교하면 할수록 머리가 아픈게 사실입니다.
그래서 의료실비보험 추천 및 보험비교 사이트 안내해드리기 이전에 몇가지 제가 직접 느낀점 정리를 해봤습니다.
보험은 돈이 있어야 가입하는 상품입니다. 하지만 돈 들이만큼 값어치 못하는 상품이 있을 것이고 값어치하는 상품이 있을겁니다.
이를 구별해내는 건 오로지 본인만이 할 수 있습니다. 현재 나와있는 상품을 비교하고 또 비교하는 것만이 사실 돈값어치할만한 보험에 가입할 수 있기 때문입니다.
첫번째 가장 중요한건 무엇이라고 판단이 되십니까?
바로 첫번째
머니머니해도
머니가 가장
중요합니다.
제가 포스팅마다 가장 중요시 하는 겁니다. 보험도 좋지만 모든지 너무 과하면 좋지 않습니다. 의료실비보험은 현재 대세인 상품이며 가장 잘나가는 상품입니다. 암보험보다도 사실 인기가 훨씬 높습니다. 한때 암보험이 유행했던 적이 있었지만 보험회사에서 돈이 안된다는 것을 알고 보험금을 올리거나 상품이 많이 없어졌습니다.
얘기가 또 산으로 가네요.. 하여튼 가장 중요한건 돈입니다.
자기자신의 한달에 나가는 보험료,생활비,아이들교육비등 여러가지 먼저 고려해야 합니다. 보험이 너무 과하다면 줄이실 필요도 있습니다.
사실 검색해서 들어오시는 대부분 여유가 되실거라고 생각이 됩니다. 하지만 여유가 안되시는 분들은 다른 보험을 줄이시거나 중복보상되는걸 한번 따져봐서 갈아타시는 것도 한 방법이라고 생각이 됩니다.
두번째는 바로
중복이 되는지 안 되는지 꼭 알아두셔야 합니다.
세상에서 가장 무서운 중복.... 중복이 되버리면 돈이 중복되는 만큼 다 나오는 거 같지만 다 나오질 않습니다. 실비보험뿐만 아니라 암보험, 등 여러가지보험이 중복이 되면 좋질 않습니다.
그러기 위해서는 의료실비보험이 무엇인지 정확히 알아두 실 필요가 있습니다.
의료실비보험이란 쉽게 설명하면 병원비,약비 나온만큼 지급해주는 상품입니다. 즉 손해본만큼 지급해준다는 것이죠. 생명보험은 상관이 없습니다만 화재,손해보험사의 상품은 중복보장이 되질 않습니다.
보험비교 사이트에서 한번 알아보시면 아시겠지만 중복이 되는 경우 A사 100%, B사 100%를 지급해주는 것이 아니라 A사 50%, B사 50%지급해주는 형식으로 됩니다.
그러니 중복이 되는지 안되는지는 꼭 한번 따져보시길 바랍니다.
세번째는 보험은 한살이라도
나이가 적을 때 드는게 좋습니다.
그 이유는 바로 어머니나 아버지가 보험에 가입거절 당하시는 걸 보셨으면 아실겁니다. 젊을때야 아픈지 잘 모릅니다. 하지만 나이가 한살한살더 먹을수록 몸이 예전처럼 가볍지 않은 것을 느끼실 수 있을겁니다.
실비보험뿐만 아니라 암보험 등 여러가지 나이가 적을때 들어야 보험료도 적고 거부당할일이 없습니다. 저희어머니도 요즘 보험에 가입거절 당하는 경우가 대부분입니다. 그 흔하고 흔한 부모님보험조차 가입하질 못했습니다.
다시 말해서 보험은 건강할때 들어놔야 합니다. 이건 뭐어 당해보지 않은 사람은 잘 모를거 같습니다.
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의료실비보험 추천도 중요하지만 본인한테 맞는 걸 찾는게 가장 중요 |
의료실비보험은 현재 대세인 상품이고 국민들이 정말 가입하고 있는 상품입니다. 그래서 현재 한도는 축소됐지만 그래도 여전히 좋은 상품임에는 틀림이 없습니다. 몸이 아프거나 병원에 가면 거의 대부분 개인돈을 낼것이 아니라 의료실비보험이 대부분 내줍니다. 그렇다고 소액까지 다 받는다고 생각하시면 안됩니다. 내가 어느정도 금액이 나가는 치료를 받을때 아주 유용합니다.
보험사마다 금액이 다 틀립니다. 요즘은 의료실비보험에다가 암이나 다른 걸 추가해서 상품이 나오게는 대세이더군요. 하지만 추가된 보험보다는 그냥 실비만보장되는 상품이 본인한테 더 맞을 수 있습니다.
보험이라는게 월내는 금액이 많으면 확실히 보장되는 내용은 많습니다. 하지만 그렇다고 돈이 많이 낸다고 해서 무조건 좋은 게 아닙니다. 보험의 특징은 아무래도 장기간 납입을 해야되므로 보험을 들때 본인한테 부담이 안될 정도의 금액으로 드시는게 좋습니다.
제가 예전에도 포스팅에서 언급한적이 있지만 또 적겠습니다. 인터넷이 발달하기전에는 여기저기 전화를 걸어서 알아봐야만 했습니다. 그러나 요즘에는 한두군데만 알아봐도 됩니다. 인터넷의 발달로 간편하게 보험비교사이트에서 의료실비보험을 한꺼번에 상담받을수 있습니다. 저야 상담원이 아니니 추천해드리가 어렵지만 보험비교사이트의 상담원들은 뭐어 그게 전문이니 그만큼 어느 것 득이고 어느 것이 실이라는 걸 잘 알겠죠.
보험을 저도 여러가지 들어봐서 알지만 완벽한 보험은 없습니다. 장점이 있으면 단점이 있습니다. 가격이 비싼보험은 혜택이 많을 것이고 가격이 저렴한보험은 혜택이 적을것입니다. 정답은 본인이 아실거라고 생각이 됩니다. 사람이라는게 다 틀리고 원하는게 틀리기 때문이죠. 상담원한테 본인에 맞는 걸 추천해달라고 하고 본인이 결정하기 때문입니다.
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의료실비보험 추천, 실비비교사이트에서 알아보실때 상담할 부분 요약 |
의료실비보험 상담할때 본인이 먼저 몇가지를 정리하고 궁금한 점을 물어봐야 합니다. 몇가지 예를 들어보자면
- 몇세까지 보장되며, 몇년 납입해야 되는지
- 보장되는 한도와 보장되는 범위는 어느정도가 되는지(한방,치과,치질 등등)
- 병원비부담시 자기가 최소부담해야 될 금액은 얼마인지
- 혈압,등 기타 병이 있는데 가입이 가능한지.
- 월수입이 얼마이고 현재 지출되는 얼마이고 환급형이 좋은지 소멸성이 좋은지 물어보는 것도 중요하고
- 의료실비보험 청구할때 무엇으로 청구를 해야되는지(가장중요)
예를 들어서 일단 정리를 해놨습니다. 병원비 청구할때 돈들어가면 안되니까 가입하실때 이건 꼭 물어보셔야 합니다.
개인적으로 일단 추천해드리자면 일단 저렴한 메리츠화재전문물에 내어놓은 적은 금액의 의료실비보험이 있더군요
1. 보험몰 - 바로가기
보험몰은 의료실비보험 손해보험사관련상품뿐만 아니라 생명보험사의 건강보험도 다루고 있습니다.
개인적으로는 여기가 상품비교가 쉽고 많은 상품을 가지고 있어 여러가지 비교할때 좋습니다. 그외 암보험 연금보험,어린이보험 등 여러가지 정말 많은 상품이 있습니다. 이점 참고하시면 될듯 합니다.
2.보험비교닷컴 - 바로가기
여러가지 회사를 한꺼번에 비교해보시고 가입하고 싶으신 분들에게는 추천해드립니다. 제가 글로 안내해드리는 건 한계가 있기 때문에 여러분이 직접 비교해보시고 직접 물어보시기도 하시면 됩니다. 링크를 통해서 들어가시면 상담하는 란이 있습니다. 전화를 굳이 안하셔도 상담신청하시면 빠른시간내에 상담전화가 옵니다.
의료실비보험 추천을 위해서 정리를 해봤습니다만 사실 정답은 없습니다. 본인이 여러번 고민하시고 따져보시고 하셔야 합니다. 이건 남이 해주질 않으니까 말이죠.. 그리고 한가지더 화재나 손해는 중복보장이 안된다는거 아시죠 예를 들어서 예를 들어서 50 :50으로 나눠서 금액을 지원해 줍니다. 그러니 이미 화재나 손해보험을 가지고 계시다면 꼼꼼히 한번 따져보시길 바랍니다.
그리고 의료실비보험을 같은보장내용인데 가격이 천차만별일 경우가 있습니다. 그래서 보험비교사이트에서 알아볼 필요가 있다는 것입니다. 게다가 영업사원가격과 보험비교사이트의 상품은 같은데 가격이 틀릴수도 있습니다. 보통 보험비교사이트가 가격이 대부분 저렴합니다. 즉, 영업하시는 분들은 자신이 유리한 곳으로 영업을 하시는 분들이 있기 때문에 의료실비보험비교사이트에서 정확히 비교해시는 것이 가장 현명한 방법이라고 생각이 듭니다.
보험비교사이트에서 의료실비보험 추천과 암보험 추천 받을때 아마 혼란이 생길것으로 판단이 됩니다. 암보험은 암에 대해서만 보장을 하기 때문에 정말 선택하기가 쉽지 않은 상품중에 하나입니다. 암보험을 의료실비보험으로 대체도 한번 생각해볼필요가 있습니다.
현대인의 필수인 암보험, 의료실비보험으로 대체도 생각해봐야 한다.
정말 많은 성인이 암에 걸릴정도로 많이 발생합니다. 그래서 현재 성인남녀 누구나
왠만한 사람들이면 암보험에 가입되어 있습니다. 몇년전까지만해도 생명보험사에서
암보험 종류 정말 많았지만 현재는 돈이 안된다는 이유만으로 상품이 많이 줄어들었습니다.
보험에도 대세가 있듯이 현재 대세는 바로 의료실비보험이죠.. 그러나 암보험과 의료실비보험
의 장단점을 한번 살펴볼 필요가 있습니다.
손해보험과 생명보험의 차이는?
생명보험은 사람의 생명과 관계된 보장 즉, 사망보장을 목적으로 하는 보험입니다. 그리고 정액보장되는 원칙을 따릅니다. 금액을젛해놓고 그만큼만 보장하는 보험입니다.
손해보험은 많이 아시다시피 손해를 보상해주는 보험입니다. 실손보장 원칙을 따릅니다. 즉 손해본만큼 보장을 하는 것이 기본입니다. 즉 다시말해서 돈나간만큼만 준다는 것입니다.
이둘의 가장 큰 차이점은 위의 목적말고도 보험료에도 차이가 있습니다. 보통 생명보험이 비교적 가격이 비싼편입니다. 하지만 생명보험은 중복보장이 가능합니다. 당연히 계약한만큼만 주기 때문에.. 그게 가능합니다. 하지만 손해보험사의 보험, 특히 의료실비보험은 금액은 정해져 있지 않고(특약사항은 제외) 한도만 정해져 있어 손해본만큼 지급하게 됩니다. 단 손해보험끼리 중복되는 사항이 있으면 자기네들끼리 알아서 손해본금액만큼 나눠서 줍니다. 이점 유의하시면 될거 같습니다.
저도 예전에 들어놓은 생명보험사 암보험이 있습니다.
생명은 지급해줄때 중복이런게 안따지는게 좋죠 ^^ 대신 손해보험보다 가격이
비싸다는게 흠이긴 하지만 생명보험과 손해보험을 적절하게 믹싱한다면 필요없는
지출을 피할수도 있습니다.
암보험이 좋은가 ? 의료실비보험에 암진단 특약만 추가 해놓은것이 좋을까?
먼저 두 보험에 대해서 간략하게나마 설명을 드리겠습니다.
암보험은 아시다시피 암에 걸리면 돈주는 보험입니다. 보험사마다 약간 차이는 보겠지만 암진단비,수술비,입원비 등 계약한만큼 주는 보험입니다.
의료실비보험은 질병과 재해 또는 상해로 인한 입원비 또는 치료비, 진단비 등을 주로 보장해주는 상품입니다.
여기다가 요즘 암진단추가 해서 가입하는게 추세입니다. 하지만 암진단은 어디가나 단 1회만 가능하니... 이점은 꼭 알아두셔야합니다.
암보험은 암에 대해서만 진단비,수술비,입원비를 지원해주는
상품이므로 다른 곳에 아프면? 전혀 해당사항이 없습니다. 여유가 되시는분들은 의료실비보험
하나 넣어놓고 추가로 더 들어놓으면 좋겠지만 실상 보험이라는게 꼭 필요한 것만
들어놓는게 좋습니다. 제가 여러번 포스팅에서도 밟혔지만 결국엔 돈입니다.
현재 내가 돈을 이만큼 버는데 많이 넣어도 된다고 생각하시는 분들이 있으실지
모르겠지만 세상사 앞으로 누가 예측을 할 수 있겠습니까.. 암보험이든 의료실비보험이든
너무 과하게 들어놓으면 좋질 않습니다. 제가 늘 이렇게 강조하는 이유가 보험은
해약하면 무조건 손해이기 때문입니다.
이건 누구나 다 아는 사실이고 모르는 사람이 없을것이라고 판단됩니다.
평소에 잘 벌다가 수입이 없어진다면? 이때는 판단이 중요합니다.
계속 이보험을 넣어야 될지 아니면 중단해야될지....
기간에 따라 틀려지겠지만 보통 자기돈이 들어가기 때문에 판단이 흐려지기 쉽상입니다.
주식에서도 보통 손절매를 잘못하는 것처럼 말이죠... 여기서는 전문가의 조언을 구하는
것도 방법이기는 합니다. 결국엔 자신이 판단을 해야됩니다.
그리고 위에서 설명드렸다시피 의료실비보험은 암진단 1회만 가능합니다. 이건 여러번 강조해야 될만큼 꼭 알아두셔야 합니다.
의료실비보험이 대세? 암보험은?
이걸 설명드리기 위해서는 장점과 단점에 대해서 설명드릴필요가 있겠죠..
의료실비보험 장점은 치료를 목적으로 병원에 가는 건 다 보장해줍니다.(안되는 것도 있죠..특히 치과,성형수술등) 그리고 보장되는 내용에 비해 가격이 저렴하다는게 장점입니다.
암보험 장점은 암에 대해서는 모든게 다 보장이 됩니다. 위에서도 언급했듯이 병원비가 1천만원이 나오든 2천만원이 나오든 계약한금액 5천만원이라면 5천만이 보장됩니다. 이건 장점일수도 있고 단점일수도 있지만요
의료실비보험 단점은 바로 5년마다 갱신이 된다는게 가장 큰 문제입니다. 이전에 크게 다치거나 많이 아프셔서 보험료를 많이 타셨다면 가입거절당할수 있고 5년마다 보험료가 갱신이 되므로 그때 돈값어치에 따라 보험료가 오른다는게 가장 흠입니다.
암보험 단점은 가장 큰 문제가 가격이 너무 비싸다는 겁니다. 게다가 요즘은 가입할만 암보험상품이 별로 없다는 것입니다. 많이 없어졌거든요. 저같은 경우에는 예전에 들어놔서 잘하고 있습니다만 현재 좋은 상품이 예전보다는 없는 실정입니다.
간단하게 나열드렸습니다. 의료실비보험은 전천후 왠만한건 다 보장을 해주지만
보험이 5년마다 갱신이 된다는게 흠입니다. 갱신될때마다 현재 돈의 값어치에 따라
변동이 생기므로 이점만 생각해보신다면 대세인만큼 좋은 보험입니다.
그래서 여유가 많이 안되시는 분들은 의료실비보험+암진단특약을 추가해놓는 것도
좋습니다. 의료실비보험은 많이 아시다시피 병원비만 주는 보험입니다.그러니 암에걸렸다고
해서 암보험처럼 진단시 돈을 지급하지 않는게 보통이지만 특약을 추가로
가입하신다면 암보험처럼 진단시 돈을 추가로 받을 수 있기 때문입니다.(1회)
물론 여유가 된다면 암보험과 의료실비보험 두가지를 동시에 드는게 가장 현명한
방법이라고 판단됩니다만 사람마다 성향도 틀리고 가진 돈도 틀릴것이므로 정확한
답은 어렵습니다. 결국 본인이 판단해봐야 될 문제입니다.
의료실비보험과 암보험은 결국 치료를 목적으로 하는 보험인것인만큼은 틀림없습니다.
만능보험인 의료실비보험도 보장이 다 된다?
위에서도 살짝 말씀드렸듯이 다 되질 않습니다.
치과,치질,한의원 이거.... 안됩니다. 그이유를 설명드리자면
작년 10월개정이후에 치과/치질/한의원으로 보장폭이 넓어졌다고 합니다만, 폭이 넓어졌다고 보기는 힘이 든게 사실입니다.
의료비는 급여와 비급여로 나뉘는데 급여는 국민의료공단에서 부담을 해주고 나머지 본인이 지불해야 되는 비급여를 실손의료비를가 부담해줍니다.
치과/치질/한방으로 넓어진 보장부분은 어디까지나 급여부분 본인부담금에 한해서입니다. 다른 상해나 질병처럼 비급여부분까지 보장해주는 것이 아닌 것이기 때문에 결코 보장이 넓어졌다고 보기는 힘이 들거 같습니다.
요즘 보험비교할려고 보험비교사이트 많이 이용을 합니다.
그이유가 첫째로 보험비교를 간단하게 할 수 있기 때문입니다.
여러가지 상품을 많이 계약하여 가지고 있으므로 여러가지 한꺼번에 상담을 받을수 있습니다.
두번째로는 어느한쪽에 치우치지 않고 공정하게 판단이 가능합니다.
즉 보험비교사이트 다시 말해 보험대리점은 자기네들은 이것팔아도 이익이고 저것팔아도 이익이기 때문에
굳이 고객에 맞질 않는 상품을 안내해드릴 필요가 없습니다.
세번째로는 같은 보험이라도 가격차이가 날 수 있습니다.
이상하게 보험설계사와 드는 가격과 비교사이트를 이용해서 가입하면 이상하게 보험료 틀린경우가 있더군요.. 어느상품이 틀리다고
그래서 보험비교사이트에서 요즘 보험을 많이 가입하십니다. 보험설계사는
한회사만 하기 다루기 때문에 공정성이 떨어지는 편입니다. 알고도 숨기는
경향도 있고 말이죠.
보험비교사이트는 아래의 링크를 참조하시길 바라겠습니다.
보험비교닷컴[무료상담하기] - 암보험,의료실비보험 등 비교해보십시요.
보험몰[바로가기] - 손해보험,생명보험사 주요상품비교
위의 사이트는 괜찮게 상담해주는 곳이므로 한번 참고하시길 바랍니다.
현재 보험회사는 암보험을 판매중단을 하거나 축소하는게 현실입니다. 그렇지만 잘 찾아보면... 아직까지 괜찮은 상품이 보입니다.
암보험이 그래도 필요한 이유는..
40대넘어가면 질병사병율 1위가 바로 암이기 때문입니다.
암,뇌출현,심장질환 주요사망원인입니다. 우리나라에서는 아직까지도 사망 1위가 암입니다. 암에 걸리게 되면 기본적으로 고액의 치료비와 수술비가 들어가는데.... 진짜 부담스러울 수 밖에 없습니다. 저 또한 암보험은 따로 들어놓았습니다. 그만큼 암보험은 추천할만큼 중요보험인것만은 틀림이 없습니다.
개인적으로 암보험을 추천해드리는거라서 일단 참고만 하시길 바랍니다. 사실 보험비교사이트에서 분석해보고 자신한테 맞는걸 찾는게 좋습니다. ^^
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우리아비바생명 우리암보험 안내(비갱신형 암보험) |
우리아비바생명 우리암보험... 현재 나오는 상품중에서도 아주 괜찮은 상품이더군요.
암보험 추천 및 비교를 해봤는데 가장 주목해야 될 부분은 비갱신형이라는 것입니다.
이제부터 간단하게나마 설명드리겠습니다.
1. 비갱신형으로 보험료가 오르지 않는다.
보통 의료실비보험의 경우 갱신형입니다. 그래서 3년,5년마다 보험료가 오르는데... 요즘 암보험은 갱신형도 상당히 많습니다. 이는 물가가 오르게 되면 보험료도 따라 오른다는 말과 같습니다.
하지만 우리암보험은 비갱신형이라서 보험료가 처음 계약하실때 금액으로 계속 납부하면 됩니다.
2. 고액암이 걸려도 주계약만으로도 충분히 치료비를 보장 받을 수 있다.
주계약만으로도 충분히 고액암은 커버가 됩니다. 여기서 보장을 꾸미실때는 개인적인 생각이지만 암걸리면 얼마를 준다.. 고액암과 특정암 최고1억까지 보장해준다고하나... 이 특약은 개인적으로 과감히 빼주시는 것이 좋습니다. 암종류가 600여가지가 되는데 그중에 고액암이 걸릴확률은 매우적습니다. 그러니... 그냥 주계약만으로도 고액암은 6500만원까지 보장이 되므로 다른 특약에 투자하는 것이 좋습니다.
3. 평균수명인 80세까지 보장이 가능하다.
대한민국 평균수명인 80세까지 보장이 됩니다. 더 평균밑으로 가입하시는 분들이 있을지 모르겠지만 적어도 현재 평균수명 정도는 보장되는게 좋지 않을까 생각합니다. 그래야 보장기간이 길어서 암에 대한 걱정을 덜수 있으니까 말이죠...
1. 진단형 암보험 : 암진단이 되면 고액의 보험금을 지금하고 더 이상 추가보험금을 지급하지 않는 상품이고
2. 종합형 암보험 : 암진단이 되면 보험금은 적지만 추가로 입원, 수술비 등까지 지급하는 상품입니다.
보통 진단형을 많이 선택하시더군요. 우리아비바생명 우리암보험 또한 진단형이라는 것만 참조하시면 될듯 합니다.
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돈모으는 노하우, 돈모으는 방법, 기본은 지출부터 다시 따져보는 것. |
대한민국 주부들이라면 이 지출에 대해서 많이 생각을 해봣을 것입니다. 고민은 해봤지만 실제 뭘 줄여야 될지 모르겠다는 분들이 많을 것입니다. 돈모으기 기본은 지출을 잡는데서 부터 시작하는 것은 다 동감하실 겁니다.
대부분 가계누수자금 1,2위는 뭐라고 생각하세요.
바로 보험과 대출입니다. 실제 보장성보험만 리모델링해도 보험료만 20%를 줄일수가 있습니다.
보험 종류 참 많죠. 의료실비보험,종신보험,암보험,등등등 정말 많습니다.여기서 보험리모델링으로 20%정도 줄인다는 것입니다.
일반가정에서 보험지출이걸 무시하고서는 재테크를 할수는 없습니다. 저 또한 몇년전 필요없는 보험은 과감히 버리고 적금통장을 하나 더 만든 기억이 있습니다. 그러니 보험지출은 한번 생각 해볼 필요가 있습니다.
특히 가장 필요없는 보험은 바로.... 남들말만 듣고 가입한 보험인데 이는 저도 포함됐었던 얘기입니다. 몇년전 상해보험 하나를 아예 없애버린적이 있습니다. 이 보험이 웃긴게 상해면 다치면 다 줘야 되는데 교통,대중교통이런것만 해당이 되는 거군요.. ^^
그래서 해약을 해버렷습니다. ㅠㅠ 몇년 안넣은거라서 손해를 보면서 말이죠. 그래서 보험들때는 신중히 가입해야 되는거 같습니다.
복리 사실 이것만큼 좋은 건 없습니다. 단리보다는 복리가 적용된느 상품을 장기간 가져가면 이자만 해도 정말 어마어마 합니다. 그러나 실제 복리상품을 가입하기 위해서는 장기간 가입해야 되는 단점이 있습니다. 중도해지해버리면 그만큼 효과는 떨어지게 되어 있습니다. 그렇지만 복리상품 하나만 잘 가입하고 운영을 잘한다면 노후대비에 확실한 효과가 있는 상품임에는 틀림이 없습니다.
결국 펀드나 주식이니 부동산 이런것보다는 복리.... 이게 정답인거 같습니다. 가장 현명하고 안전한 상품입니다.
10년 이상을 내다보고 꾸준히 가입한다면 노후는 보장되어 있습니다.
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빚더미로 시작한 부동산투자. 이게 잘하는 짓을까.. |
빚더미... 가장 무서운 말입니다. 사실 남의 돈 빌려서 투자한다는 건... 서민들한테는 가장 큰 모험입니다. 저 또한 부동산에 큰돈이 묶여서.... 활용할수가 없을만큼... 그만큼 우리나라는 부동산에 돈이 몰리고 있습니다.
예금이 우리나라 자산비중을 얼마나 차지할까요. 제가 본 기억으로는 5%라는 놀라운 사실을 볼수가 있었습니다. 그만큼 우리나라 부동산 투자가 대부분이였던거 같습니다. 하지만 앞으로는 아파트... 이거 투자해야 될지 말아야 될지...
실제 좋은 집에 살면서 생활비가 없는 분들이 있을 겁니다. 즉 너무 무리한 투자로 대출금 갚는데 월소득을 대부분이 들어가기 때문에 쓸 자금이 없다는 것입니다.
그렇다고 지금현재 양도세때문에 집을 팔수도 없고 이거 골칫덩거리가 따로 없습니다.
결론적으로 부동산투자 잘 선택해야 됩니다. 잘하면 부동산으로 부자가 될수도 있지만 잘못하면 쪽박찰수도 있기 때문입니다.
하여튼 대출이자... 가계지출항목중 큰 비중을 차지하는 것인만큼은 틀림이 없습니다.
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의료실비보험비교사이트에서 꼼꼼히 체크해야 될 사항과 의료실비추천 |
대한민국의 거짓말 많이 보태서 국민의 절반이 가입했다고 하죠..
그만큼 의료실비가 인기가 많습니다. 인기가 많을수록 상품도 많고 가격대도 여러가지고 확인해야 될사항이 너무 많습니다. 의료실비보험비교사이트에서 꼼꼼히 체크해준다고 하지만 조금이라도 중요포인트를
알아야 알아먹기도 쉽습니다. 당연한건가요.. 이제부터 간단하게나마 다뤄볼까 합니다.
대한민국은 평균수명은 나날이 늘고 있습니다. 이는 의료기술의 발달하고 있다는 얘기로 보셔도 무방합니다.
다시 말해서 의료비지출이 늘어난다는 말과 같습니다.. 오래살려면 치료도 잘 받아야하니까 말이죠.
현재 통계청 자료에 의하면 여자는 약83세 남자는 약 76세가 평균수명입니다. 매년 조금씩 평균수명이 늘어나고 있습니다.
이는 앞으로는 대한민국의 평균수명이 100세가 될지도 모를 일입니다. 그래서 의료실비보험도 이에 맞춰서 들어야 한다는 것입니다.
보험회사도 당연히 이를 내다보고 100세만기 상품을 내놨습니다. 의료실비보험비교사이트에서 알아보시면 알겠지만 80세 90세 100세만기 여러가지 상품이 나와있는 걸 알 수 있습니다.
결론적으로 100세보장이 되는걸 고르시는게 아무래도 미래를 대비한다면? 확실하게 보장을 받을 수가 있을 것입니다.
만기환급형은 다 아시다시피 만기가 됏을때 환급받는 것이고 순수보장형은 만기가 될때까지 보장만 받고 낸 금액을 소멸되는걸 말합니다.
여기서 만기환급형,순수보장형.... 도데체 뭘 골라야 될까요. 개인적인 생각입니다. 보험은 보장되면 끝이라고 생각하는 사람중에 한명입니다.
보험이라는게 만일을 대비해서 드는 것이지 돈을 목표로 드는 것이 아닙니다. 물론 돈도 중요하긴 하지만 저축을 목적으로 한다면.... 차라리 펀드나 연금,적금을 드시는게 현명합니다.
보장형상품은 순수보장만 되는 상품으로 고르시는게 좋다고 생각합니다. 만기환급형은 물가상승률과 비교해봐도 만기시 받는 금액이 너무 적습니다. ^^ 그러니 한번 고려해보시는 것도 좋을 듯 합니다.
의료실비보험비교사이트에서 비교를 하실분들은 아래의 사이트를 참고하시는 것도 좋을 듯합니다.
보험몰
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왜 보험설계사보다 보험대리점 즉 실비보험비교사이트에서 비교견적을 받아봐야 하는이유는 |
사실 저도 예전에 보험설계사한테 견적을 받고 가입한 보험이 하나 있습니다. 잘못 가입한 보험은 있으나마나죠.. 그래서 결국 없애버리고 말았습니다. 그러니 실제 가입할때 제대로 된 견적을 받아 볼 필요가 있다는 겁니다.
보통 보험회사의 설계사의 경우 자회사의 상품만 추천 권유하기 때문에 제대로 된 견적을 받아볼수가 없습니다.그러니 별로 추천을 안한다는 것입니다.
의료실비보험비교사이트에서 비교해야 되는 이유는 간단합니다. 보험대리점은 여러회사, 여러가지 상품을 취급하므로 비교분석 및 제대로 된 비교견적이 가능합니다. 그래서 보통 비교견적을 제대로 받아보기 위해서 사이트를 이용하기도 합니다. 의료실비추천 하나를 추천해달라고 해도 본인 상황에 맞는 상품을 제대로 추천해줄 수 있습니다. 상품이 많으니 당연한건가요 ^^
통합의료비를 한도를 올리시는 분들이 있습니다. 하지만 이는 양날의 검과 같습니다. 통합의료비가 10만원일때 본인부담금이 5천원이지만 통합의료비를 30만원으로 올리게 된다면? 1만원까지 늘어나게 됩니다.
그래서 한번 생각을 해봐야 된다는 것입니다. 통합의료비를 올려버리면 소액의 치료비를 제대로 받을 수 없기 때문입니다.
결정은 알아서 하시겠지만 그래도 한번 생각은 해보고 올리셨으면 합니다.
의료실비보험비교사이트에서 비교해보고 가입을 하더라도 한가지는 꼭 명심해야 될게 있습니다. 보험은 장기간넣어야 된다는 것을요. 이는 당연한듯이 여기지만 잘 안되고 있는 것중에 하나입니다.
기존에 보험때문에 골치가 아프신분들이 있으실겁니다. 소득대비해서 너무 많은 보험을 넣고 계시다면 어느 보험을 줄이는것이 좋습니다. 지인중에서도 소득대비해서 보험을 너무 많이 넣고 있었는데 결국 일하나 터지니 결국 없애버리더군요.. 그러니 과도한 보험을 납입하고 계시다면 보험리모델링도 한번 고려해봐야 합니다.
재무설계시 노호대책을 위한 놓쳐서는 안될 재무설계 5가지
누구나 살아가면서 미래를 걱정 안하는 사람은 몇명 안될것입니다. 특히 노후에 대한 불안감,, 대책은 있을까... 하루에도 물가는 계속오르는데... 도저히 생각이 안날 경우가 많습니다. 사실 나이먹고 힘없을때 먹고 살기 힘들다면 그것만큼 힘든 일이 없을 것입니다. 자식은 이제 더이상 재태크의 하나의 수단이 아닙니다. 아마 이렇게 생각하시는 분들이 많으실겁니다.
결론적으로 젊었을때 많이 벌어놓고 저축도 많이하고 재태크도 잘해야 되는데 그런데 통장잔고는 올라갈 기미를 안 보입니다. 통장잔고는 커녕 빚이 느시는 분들이 더 많을지도 모릅니다.
기본적으로 재테크나 재무설계, 저축은 기본적으로 노후를 위한 대책입니다. 예전에는 재태크책 정말 많이 나왔는데 지금 현실에서는? 잘 되나요... 경기가 이 모양이다보니 재테크는 거의 포기.... 해야 된다고 봐야겠지만 그렇다고 돈을 안 굴릴수 없고 지출도 한번 살펴봐야 할 것입니다. 재테크는 안되니 지출과 부채 등 여러가지를 살펴봐야 하는데 재무설계로 많은 도움이 될 수 있습니다.
하여튼 이제부터 재무설계시 놓쳐서는 안될 5가지에 대해서 정리를 해볼까 합니다.
자녀 교육비, 합리적으로 지출하는지 살펴보자
노후대책의 가장 큰 걸림돌이라고 생각합니다. 사실 자녀와 투자와 둘중에 선택하라고 하면 대부분 자녀를 선택할것입니다. 사실 자녀교육비 가장 큰 지출중에 하나입니다. 어디서 본 설문조사내용인데 노후대책준비해야 된다고 알지만 자녀에 대한 투자때문에 절반이상이 저축을 못한다고 하더군요. 자녀중요합니다. 금쪽같은 내 아들,딸들 얼마나 중요합니까 하지만 너무 과도한 투자는... 역효과를 부르기 마련입니다. 즉 노후를 준비할려면 자녀교육비, 정확하게 판단하고 따져볼 필요가 있다는 것입니다. 남들은 여기보낸다 저기보낸다고해서 과도하게 지출하게 되면 노후준비는 하나도 하지 못하게 됩니다. 그러니 좀더 합리적으로 생각할 필요가 있다는 것입니다.
평생 직업? 직업의 불안정성에 미리미리 대비해두자
요즘은 은퇴시기가 많이 빨라졌습니다. 이노무 세상이 정말 급박하게 돌아가고 있습니다. 특히 40대에 들어서면 직장에서 언제 퇴출될지 모르기 때문에 이에 대해서 많은 준비를 해둬야 합니다. 재테크도 좋고 지출줄이는 것도 좋지만 사실 월급여나 월소득이 없다면 난감할수 밖에 없습니다.
결론적으로 열심히 일하고 도태되지 않게 노력하는수밖에 없는거 같습니다. 저도 직장인이지만 정말 많이 노력을 해야 됩니다. 그래서 오랫동안 일할수 있도록 계획적으로 세워서 미리미리대비해야 되는데 뜻박의 일로 직장을 때려치우고 창업에 나섰다가 말아먹는다면....이건 도저히 답이 없을듯 합니다. 그러니 뭐든지 알아보고 계획적 해쳐나가야 합니다. 그런데 살다보면 이게 잘안되죠...
부채는 꾸준히 관리해야 된다.
부채.. 즉 빚.... 없는 사람 없습니다. 사실 누구나 집담보대출이다 신용대출이다 누구나 부채는 앉고 살아갑니다. 가장 좋은 방법은 부채가 없는게 좋은데 그런데 이게 부자 아니고서야 부채없이는 살아가기 힘이듭니다. 특히 40대의 경우 집을 사거나 사업자금을 늘리면서 빚이 느는 경우가 많은데 사실 집이라는게 거주개념으로 가야되는데 투자개념으로 가다보니.... 무리해서 구입하시는 분들이 많은거 같습니다.
부채... 은행에 주는돈 한번 계산해보시면 아마 만만치 않을것입니다. 부동산이라는게 현금화 시키기가 힘이든다는 단점도 있습니다. 그러니 노후준비를 위해서라도 부채는 관리해야 됩니다. 담보대출의 경우에 노후에 쓸자금을 미리 당겨쓰는 만큼 나중에 늙어서 쓸돈이 없다는 말과 같기 때문입니다. 그러니 부채는 줄일수 있으면 줄이는게 가장 현명한 방법입니다.
연금투자같은 마지막기회는 놓치지 마라.
개인연금보험,연금저축 등등 연금투자는 할 수 있을때 해놓아야 합니다. 40대초반이 제 생각으로 마지막 기회라고 생각됩니다. 연금이라는 상품의 특성상 10년이상 지속해야 되는 상품이고 10년이상 투자하면 비과세혜택을 얻게 됩니다. 다시 말하면 나라한테 돈안줘도 된다 그말입니다. 연금의 경우 10년이상 장기로 투자해야 하므로 가급적 주식비중이 상대적으로 높은 상품을 골라 운용하는게 성과를 예상 할수가 있습니다. 그렇다고 무작정 가입하지마시고 이리따져보고 저리따져봐야 할것입니다.
퇴직금은 쓰지마라.. 절대..
조기퇴직하거나 다른직장으로 옮기거나 연마다 정산을 한다면 생각지도 못한 돈이 들어오게 됩니다. 이게 왠 꽁똔.... 이러면서 쓰시는분들도 분명히 있을겁니다. 저도 한번 썼었거든요... 퇴직금을 종잣돈으로 활용하여 은행에 1년,2년동안 묶어놓는 것이 가장 개인적으로 좋다고 생각합니다. 없는 돈이다 생각하고 퇴직금은 무조건 모아야 합니다. 퇴직금은 꽁돈이 아닙니다. ^^
노후대책을 준비하시겠다면 적어도 위의사항은 꼭 생각해보셔야 할것입니다. 이외에도 생각해보면 정말 많지만 지출과 저축을 잘 병행한다면 앞으로 노후에 대한 최소한은 준비해놓는다고 생각하셔도 될것입니다. 우리나라에서는 돈나가는 일은 죽어도 안하지만 사실 재무설계제대로 받을려면 돈좀 들어갑니다. 우리나라에서는 재무설계 이런걸 안 받지만 미국에서는 자산을 중요성을 인식하는 만큼 많은 사람들디 받고 있다고 합니다.
재무설계... 진짜 제대로 한번 받을려면 시간이 걸리는데 이게 쉽지는 않죠.... 보통 수입과 지출에서 대략 20~30%정도 사이의 자금을 절약하거나 투자할수가 있습니다.
보험비용줄이기, 노후대책, 펀드투자, 자녀교육비 마련을 원하시는 분들이 있을거라고 생각합니다.
재무설계를 통하여 버릴건 버리고 투자할 건 투자해서 자산관리를 하는게 좋습니다.
리더스리치 재무설계센터에서 현재 무료상담을 진행중이더군요.
리더스리치 재무설계[무료상담] - 노후/은퇴설계,내집마련포트폴리오,펀드투자,보힘비용줄이기 등
재태크도 중요하지만 돈 쓰는 방법 계획적으로 해야지만 향후 결혼자금,노후대비 등을 할수가 있습니다. 가계지출방향과 재태크의 방향을 제시해주니 필요하시분 상담보시는 것도 좋을 듯 합니다.
의료실비보험에 대한 전반적으로 좋은 내용이 있어 추가로 넣어놨습니다.
다소 중복되는 내용이 있어도 그냥 읽고 넘어가시면 될듯 합니다.
지급사례가 많은 상품이 가장 좋은 의료실비보험!
의료실비보험 상품을 고를 때 어떤 점을 통해 선택해야 할까? 좋은 회사, 저렴한 보험료, 폭넓은 보장, 잘아는 보험설계사의 추천 등 이런 요인으로 인해 의료실비보험을 가입하게 되지만 한가지 빼놓지 말아야 할 것이 바로 의료실비보험의 지급사례이다.
의료실비보험과 관련된 뉴스에서 심심치 않게 볼 수 있는 것이 보험지급거절과 같은 보험회사의 횡포인데 의료실비보험은 전 손해보험사가 취급하고 있는 만큼 공통적인 보장내용 외에는 회사별 차이가 분명히 존재한다. 그리고 그 중 의료실비보험 가입자에게 가장 많은 영향을 미치는 것이 바로 보험금지급이다.
만약 큰맘 먹고 가입한 의료실비보험이 이런 저런 핑계로 보험금을 지급하지 않는다면 사기를 당했다는 기분이 드는 것은 인지상정이다. 따라서 의료실비보험에 가입하기 전에 어떤 보험사에서 보험금지급이 수월하게 이루어지는지 확인하는 것도 필수적인 체크사항이다.
보험금지급사례 어디에서 확인할 수 있나?
'보험금지급사례'란 보험을 가입한 뒤 가입자가 보험금 지급 사유가 생겼을 때 보험금을 신청하면 보험 사후관리자가 처리한 내용을 적어놓은 것을 말한다. 가입뿐만 아니라 사후관리도 철저한 보험몰에서는 소비자들의 올바른 선택을 돕기 위해 보험금지급사례를 확인할 수 있는 사이트 내 해당 페이지를 마련하여 이를 확인할 수 있도록 하고 있다.
의료실비보험은 저렴한 보험료에 비해 보장의 폭이 넓은 대표적인 보장성 보험이기 때문에 작년과 올해까지 많은 인기를 얻었던 보험이지만 보험금지급과 같은 상황에서 문제가 있었던 것도 사실이다.
따라서 의료실비보험을 가입할 때 보험금지급사례를 확인하는 것이 보다 지급이 수월하게 할 수 있는 방법 중 가장 좋은 방법이 될 수 있기 때문에 의료실비보험을 가입하기 전 보험금지급사례를 반드시 확인하여 보다 좋은 보험을 선택할 수 있어야 한다.
이를 위해 보험몰과 같은 보험금지급사례를 보여주는 사이트에서 보험금지급사례를 살펴보고 어떤 보험사의 상품이 가장 많은 보험금지급사례를 보였는지 체크한 후 이 회사를 중심으로 보험상품을 알아보는 것이 가장 현명한 방법이다.
보험금지급사례와 관련해 보험회사의 횡포에 휘둘리지 않기 위해서는 지급사례를 꼼꼼히 체크해 보험금이 반드시 필요한 시점에서 오히려 소송에 휘말리는 경우를 당하기 않을 수 있는 방법으로 보험금지급사례를 반드시 살펴보도록 하자!
100세만기 의료실비보험,보험비교사이트 활용가이드
보험비교사이트를 통한 보험절약 노하우
보험이 발달하면서 우리나라 생명보험,손해보험 회사는 30여개가 넘으며 보험상품 또한 몇백,몇천가지가 넘는다.
이런 보험을 고객의 관점에서 쉽고 편리하게 비교해 가며 가입할 순 없을까?
쇼핑몰 하면 가격비교 사이트가 있듯이 보험도 온라인 보험비교사이트와 같이 각 보험사 상품을 백화점식으로 나열해 놓고 가격,서비스,보상등을 비교가 가능하다.
그렇다면 보험비교시 체크할 항목은 무엇이 있을까?
1.병원비를 90% 보장해 주는 민영의료보험(손해보험)으로
아직까지 생명보험은 병원비를 80%까지 밖에는 보장을 안해준다.
나머지 20%는 본인이 직접부담해야 하므로 병원비를 90% 보장해 주는 손해보험(의료실비보험)을 가입하는것이 유리하다.
2.중복보상인지 여부체크
보험을 여러개 가입했다면 실손보상인 경우 중복으로 보상을 받는지를 확인해 보아야 한다.
소비자 피해가 커지고 있어서 요새는 보험 가입시 가입 설계사가 중복보장인지를 체크해 주고 있으므로 확인해 보는것이 좋다 보험을 무조건 여러개 가입한다고 해서 무조건 보상을 몇배로 받는 것은 아니므로 이점을 유의 하는 것이 좋다.
3.만기와 보장금액 체크
요새는 보험 100세만기형 보험이 대세이다. 60세만기나 80세만기로는 아무래도 부족할 수 있으므로 반드시 100세만기형으로 가입하는 것이 좋다.
보장금액 또한 입원의료비 5천만원이상으로 받는 것이 좋고 통원의료비는 30만원이 적당하다. 50만원보장은 본인부담금이 1만원이 추가되므로 30만원만 보장이 되도 통원의료비로써는 충분하다.
소비자가 선호하는 100세만기형 의료실비보험
평균 수명이 늘어남에 따라 기존 80세만기 의료실비보험(민영의료보험) 상품에서 100세만기 상품으로 갈아타는 추세에 따라 소비자 만족도 또한 100세만기 상품이 높아 지고 있다. 의학기술의 발달로 평균 수명이 꽤 늘어 남에 따라 현재 30대라면 머지 않아 100세 이상까지 평균 수명이 늘어날 것으로 전망된다.
따라서 소비자들의 보험형태도 기존 60세만기,80세만기 보다 많이 업그레이드 된 100세만기 상품에 대한 선호도가 높아지고 있는 실정이다.
보장금액은 얼마가 적당한가?
-보장금액은 통상적으로 입원비 5천만원보장,통원비 30만원이 적당하다.
입원의료비 같은 경우 기존 3000만원,5000만원 으로는 부족할 수가 있으므로 5천만원원까지는 보장받을 수 있게 설계하는것이 좋다.
통원비는 30만원 정도가 적당한데 30만원이라고 해도 본인부담금은 5천원을 부담해야 한다. 예전에 통원비가 50만원까지도 보장이되었으나 본인부담금이 1만원이나 부담해야 하며 통원비를 30만원 이상 쓰는 경우는 거의 없으므로 오히려 손해일 수가 있다.
중복보상이란 무얼 말하는가?
-손해보험만 해당 한다. 손해보험은 보험료가 싼 대신 보험을 여러개 가입했다고 해서 중복으로 보상을 해 주지 않는다.
조만간 보험 가입 시 중복보장 인지 아닌지를 의무적으로 확인 해야 하고 확인 후 보험가입이 이루어질 전망이다.
그러므로 보험 가입 시 여러개의 손해보험을 가입했다면 중복보상인지의 여부를 반드시 확인하는 것이 좋다.
만기환급형이 좋다?
-결론부터 말하자면 만기 환급형 보험을 추천 하지 않는다.
지금 보험을 가입했다면 몇 십년후에 만기가 될 텐데 그때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 많이 차이가 날것이다.
그러므로 만기에 90% 환급을 받는다고 해도 아무런 금전적인 도움이 되지 않는다.
같은 보장일 경우 보험사마다 보험료의 차이가 있는가?
-똑같은 보장으로 주요 4개보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있다.
보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났다.
30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 났다.
이런 보험료 차이는 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타났다. 그러므로 보험 가입 시 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입해야 한다. 왜나하면 1만원만 보험료가 차이가 나도 20년을 납부 하게 되면 240만원이라는 보험료 차이가 나는 것을 볼수 있다. 어마어마한 보험료 차이가 있으므로 처음에 잘 알아보고 가입하는것이 좋다.
보험의 가입에도 순서가 있고 어떤 보험부터 시작하였느냐에 따라 나중에 종합적인 보험플랜을 갖게 될 때 추가나 정리해야 할 방향이 많이 달라지게 된다.
따라서 어떤 보험으로 처음을 시작하였느냐가 중요하다.
이런 가운데 보험을 가입하고 할 때 처음부터 가입해야 할 보험으로는 ‘의료실비보험’이 대부분 무난하다는 평가를 들을 수 있는데 가장 기본적인 신체적 위험에 대해 비교적 광범위하게 대비할 수 있다는 점 때문이다. 따라서 가장 베이스에는 ‘의료실비보험’을 중심으로 하는 것이 올바른 방법이라고 할 수 있다.
따라서 ‘의료실비보험’을 중심으로 보험의 구성을 살펴볼 필요가 있는데 여기에는 보험가입자가 어떤 부분을 원하는가에 따라 추가보험가입 상품이 달라질 수 있다. 우선 여기선 대표적인 3가지 경우를 살펴보기로 하겠다.
1. 보장을 추가적으로 강화할 경우
의료실비보험은 실손보장하는 대표적인 보험으로 쉽게 말해 실제 들어간 비용에 대해서만 보험금을 지급하는 보험상품이다. 따라서 이에 대한 보장금액의 추가적인 강화를 원할 경우 선택할 수 있는 보험은 바로 ‘건강보험’이다.
건강보험은 생명보험사가 취급하는 보험으로 정액으로 수술급여금, 입원급여금 혜택을 볼 수 있어 ‘의료실보험’의 실손비용처리에 대한 보완이 될 수 있다. 하지만 일반적으로 건강보험은 수술 시 3일 초과당 입원 시 등과 같은 단서조항이 많고 진료비, 치료비, 검진비용 등의 보장자체는 안되는 상황을 알아둘 필요가 있다. 실손의료실비보험과 건강보험 간 지급방식의 차이로 인해 보완적인 상대가 될 수 있지만 보험금지급에 대한 규정이나 기준, 보장내역에 있어 단점이 존재한다는 것이 알아둘 필요가 있다.
2. 사망보험금을 추가할 경우
한 가정의 가장이라고 한다면 만약 자신에게 일어날 일에 대한 대비에도 신경쓰지 않을 수 없는데 이런 가운데 종신보험과 정기보험은 사망보험금을 지급함으로써 어느 정도 어필하고 있는 보험상품이라고 할 수 있다.
의료실비보험과 함께 생각해봤을 때에는 의료실비보험의 사망보험금에 대해 고려할 필요가 있다. 만약 종신보험이나 정기보험으로 사망보험금을 확보하였다면 굳이 의료실비보험에 사망보험금이 필요없기 때문에 만약 의료실비보험과 종신보험을 같이 들고자 할 경우 의료실비보험에 사망보험금이 의무가입이 아닌 상품으로 선택하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법이라는 것을 알아둘 필요가 있다.
3. 노후자금 및 목돈마련을 위한 재테크
노후자금을 마련하기 위해 보험과 관련해서는 당연히 연금보험이다. 이런 사실을 모르고 있는 사람은 별로 없는데 연금보험이 의료실비보험과 연관이 있는 것은 바로 노년기 의료비지출증가와 관련이 있다. 국민건강보험공단에 따르면 한국인 평균 의료비지출이 60세 이후 폭발적으로 증가하는 것을 볼 수 있는데 이것은 연금보험으로 타는 연금을 의료비지출로 써버릴 수 있다는 것을 의미하기도 한다.
따라서 목돈마련이나 노후준비를 위한 재테크에 있어도 의료비발생에 대한 대비가 필요한 것은 바로 이런 부분으로 재테크로 모은 목돈을 유지하고 방어할 수 있는 도구로 의료실비보험에 대한 필요성을 인지하고 100세에 만기가 되는 긴 보장성 보험인 의료실비보험으로 의료비지출을 대비해야 한다.
이와 같이 보험은 목적과 방법에 따라 구성에 있어 차이가 발생하며 이런 부분을 알고 보험에 접근하는 것과 모르고 접근하는 것에는 분명 차이가 발생한다. 따라서 보험가입 전 목적을 잘 상기시켜 보험상담에 임해야 함을 잊어선 안된다
의료실비보험에는 가입하는 방법에 따라 순수보장형과 만기환급형이 존재하는데
간단히 말하면 이런 차이가 발생하는 이유는 납입한 보험료를 나중에 돌려받는냐,
아니면 소멸되는냐라는 단순한 차이가 있다는 것이 대부분 알고 있는 사실이다.
하지만 의료실비보험의 순수보장형과 만기환급형의 차이는 이외에도 몇가지 더 존재하는데 가장 주의깊게 살펴볼 대목은 바로 보장을 위해 쓰여지는 보장보험료 외에 의료실비보장 특약보험료를 포함한 적립보험료가 얼마나 되느냐에 따라 정해진다고 볼 수 있다는 점이다.
의료실비보험은 만기가 80세 및 최고 100세까지 가능한 보험상품으로 순수보장형이든, 만기환급형이든 의료실비보장특약(질병 및 상해 입원의료비, 통원의료비)은 가입자가 100세가 되는 동안 살아있다면 전기간 동안 납입되어야 하는 보험이다. 20년납입/10년납입 등 납입기간을 정하는 것은 기본계약을 비롯한 의료실비 외 특약에 관한 납입기간을 말하는 것이다.
이 동안 의료실비보험은 3년마다 자동갱신을 하면서 갱신시점에 보험료책정이 다시 되기 때문에 보험료가 오르거나 내릴 수 있지만 대개는 오르는 경우가 많지만 만약 보험료가 내려가게 되면 내려간만큼 차액은 적립보험료로 쌓이게 되고 갱신보험료가 올라가게 되면 그 동안 보장보험료외 적립해놓은 적립보험료에서 빼나가는 방식으로 대체납입을 하게 된다.
만약 동일한 보장으로 설계하고 적립보험료를 높여서 가입한다면 갱신보험료가 올라갈 때마다 대체납입할 수 있도록 쌓아놓은 자금이 상대적으로 많기 때문에 추가납입을 하는 위험이 줄어들게 된다. 하지만 적립보험료를 최저로 가입했다면 이와 반대로 대체납입할 수 있는 재원이 없기 때문에 갱신보험료에 대한 보험료를 추가납입이 발생할 경우 납입을 해야 한다.
따라서 만기환급형의 경우나 순수보장형의 경우에서나 만기가 되어, 즉 100세 만기로 보험을 계약할 경우 100세에나 받게 된다는 보험료는 사실상 없다고 볼 수 있고, 다만 나중에 갱신으로 인해 발생하는 추가납입을 방지하는 역할을 할 수 있다고 생각하면 쉽다. 하지만 순수보장형의 경우 가입할 때 보험료가 만기환급형보다 저렴하기 때문에 초반 보험료를 저렴하게 가져가고 싶다면 순수보장형으로 가입하는 것이 바람직하다.
의료실비보험의 갱신보험료는 연령증가, 의료수가 상승 및 위험률 변동에 따라 인상될 수 있기도 하기 때문에 어느 정도 오른다는 예상치는 사실상 별의미가 없고 대부분을 틀려질 수 있기 때문에 보험료갱신에 대해 보험료가 오를 수 있다는 점을 알아두는 것이 좋다.
의료실비보험의 순수보장형이나 만기환급형은 서로 장점과 단점이 있기 때문에 어떤 것이 좋다고 딱 찍어 말할 수는 없다. 하지만 적립보험료를 최저로 하고 보험료를 싸게 할지, 적립보험료를 최고로 하고 보험료를 미리 높여서 내느냐에 대해 세심하게 따져보고 건강과 재력 등 개인상황에 따라 최적의 상태로 가입하는 것이 좋다.
꼭 하나 준비해야 할 보험 의료실비보험
보험은 미래에 발생할 위험을 대비하기 위해서 필요한 금융상품으로 일정금액의 보험료를 지불하고 특정 위험에 대비할 수 있는 금액을 갖고 있는 것과 같다. 따라서 보험을 기본적으로 가입하는 것은 이런 위험이 발생하더라도 손쉽게 해결할 수 있기 때문이다.
이렇게 살아가는데 필요한 보험 중에서도 가장 필수적인 보험은 바로 100세 만기 의료실비보험이다. 질병과 상해에 대한 폭넓은 보장을 제공하지만 보험료가 저렴해 갑자기 발생하게 되는 의료비에 대한 대비가 취약한 서민들에게 더욱 필수적인 보험이다.
의료실비보험의 기본적인 보장내용
@ 종합입원의료비(A)(3년납 3년만기, 갱신종료: 100세)
상해 또는 질병으로 입원 치료 시 5천만원 365일 한 가입금액 한도로 보상
* 질병/상해 통원의료비(A)[외래](3년납 3년만기, 갱신종료: 100세) 25만원 한도내
질병/상해로 통원 치료 시 방문 1회당 공제금액 차감 후 가입금액 한도로 보상
(매년 계약해 당일로부터 1년간 방문회수 180회 한도)
* 질병/상해 통원의료비(A)[처방조제](3년납 3년만기, 갱신종료: 100세) 5만원
질병/상해로 통원 치료 시 처방전 1건당 공제금액 차감 후 가입금액 한도로 보상
(매년 계약 해당일로부터 1년간 처방전 180건 한도)
또한 중대한 질병이나 상해도 진단될 때보다 감기나, 장염, 위염, 기타 등등 이러한 일반적인 질병이나 일반적인 상해로 치료받는 일들이 더 많다. 그렇기 때문에 의료비 보장과 생명보험에서는 보장이 안 되는 뇌경색까지 보장되며 당일부터 나오는 입원일당 등 보장이 확실하다는 특징을 갖고 있다.
의료비보장은 질병이나, 상해로 병원, 한방병원 치료, 치과치료, 한방치료 등 치료를 통한 본인부담금 발생 시 보장해주는 담보로 이루어져 있는데 예를 들면 CT촬영, 내시경, MRI, 초음파, 특수검사, X-RAY, 의약품, 특진료, 입원실료, 식대료기타 등 본인이 부담해야 하는 본인부담금를 보상 하는 내용으로 이루어져 있다.
100세 만기 의료실비보험은 전 손해보험사에서 판매하고 있으며 의료실비보험에 대한 종류가 많기 때문에 소비자가 유리하게 상황을 만들기 위해선 각 상품들에게 대한 비교와 분석을 통해 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 주요하다. 의료실비보험에 대한 상품 선택 시 신중한 선택으로 평생 보장받을 수 있는 의료실비보험 상품을 선택하도록 하는 것이 현명한 방법이다.
보장성 보험의 필요성을 감안한 보험 리모델링
가장의 부재 시 가정의 생계를 이어가기 위한 방법으로 종신보험에 가입되어 있는 경우가 종종 있다. 이렇게 종신보험을 준비하였을 경우 종신보험은 종신, 즉 가입자의 사망으로 발생하는 사망보험금이 주력이기 때문에 사실 상 보장성 보험이 부족한 상태이다.
요즘 유니버셜종신보험 등과 같은 경우 특약으로 실비특약을 함께 넣은 상품들이 있기는 하지만 실제 의료실비보험과 비교해 봤을 때 보장은 그리 좋지 못하고 실비특약으로 보장받을 수 있는 부분도 생각보다 적은 경우가 많다.
기본적인 내용은 보험비교사이트에서 가져온 내용입니다. 위에서 적은 내용을 빼고 적어보겠습니다.
1. 보장금액은 얼마가 적당할까
보장금액은 통상적으로 입원비 5천만원보장(이건당연), 통원비 30만원정도가 적장합니다. 입원의료비는 적게 설정하면 모잘할수 있으므로 높게 설정하는게 좋습니다. 그리고 통원비가 30만원정도라고 했지만 이중 본인부담금은 5천원을 부담하게 되어 있습니다. 이점은 꼭 알아두서야 합니다.
2. 의료실비보험 추천할때 만기환급형이 좋을까
이건 아주 개인적인것일수도 있습니다. 보험비교사이트에서는 만기환급형보험을 추천하지 않는다고 합니다. 이건 화폐의 가치때문이죠... 1년무섭게 물가가 뛰는데 나중에는 어떻게 될지 모릅니다. 그러니 만기 100%환급받는고 해도 아무런 금전적인 도움이 되지 않을것으로 보고 있습니다.
3.같은 보장일 경우 보험사마다 보험료의 차이가 있는가?
똑같은 보장으로 주요 4개보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다.. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 났습니다.. 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 났습니다. 즉 다시 말해서 잘알아보시고 판단하라는 것입니다.
마지막으로 개인적으로 안내해드리는 글입니다.
의료실비보험이든 연금저축보험이든간에 오랫동안 넣어야 됩니다. 즉 자신의 집재정상태부터 걱정하시는게 가장 먼저입니다. 아이들 분유값, 아이들 학원비, 식비, 기타 지출비 매달나가는게 많을 것으로 판단됩니다. 이건 진짜 정답이 없습니다. 사람마다 매달들어오는 금액이 틀릴 것이고 나가는 금액도 틀리것이고 사람마다 판다하는 기준도 틀릴 것입니다.
하지만 보험에 가끔 올인하시는 분들이 보이는데 나중에 되면 100%후회됩니다.... 보험이 많이 드는게 안좋은게 아니라 유지를 할수가 없기 때문입니다. 그러니까 의료실비보험이 아무리 대세인상품이라도 본인가게에 알맞는 것으로 고르시길 개인적으로 추천해드리는 바입니다.
덧1] 이미 가입하셨거나 의료실비보험에 대해서 궁금한 점이 뭔지 저도 정확히 알수는 없지만 인터넷에서 퍼져 있는 정보를 수집해서 제 나름대로 정리를 더 해봤습니다.
1. 현재 80세만기인 의료실비보험을 들고 있는데 100세로 바꾸면서 통원비 많이 나오는걸로 바꿔야 될까
처음 나왔을때만 해도 100세상품이 많지 않았지만 현재는 100세까지 보장이 가능한 상품이 많이 나와 있습니다. 그래서 의료실비보험도 고민을 하시는 분들이 많을 것으로 판단됩니다. 짧게 넣으셨다면 당연히 갈아타는 것도 추천해드리지만 그렇다고 무작정 갈아타는건 반대입니다. 한도부터 꼼꼼히 따져보시고
의료실비보험으로 들고나서 병이라도 하나 걸렸다면? 더더욱 고려해야 될 부분입니다.
2. 평소에 병원을 많이 가는데 가입은 걱정하시는분...
위에서도 말했듯이 지병이나 평소에 어디가 안 좋으면 부담보가 많아 질겁니다. 즉 진짜 아픈 곳은 보상을 못받을수 가 있다는 말이지요... 부담보 요게 조건에 따라 2년,5년,10년, 전기간등 여러가지 조건이 있습니다.
회사마다 판단하는 기준이 틀릴 것이기 때문에 저도 이부분은 정확히 말씀을 드릴수가 없습니다.결론은 결국 상담해봐야 알수 있다.. 이겁니다. 의료실비보험이라는게 그래서 미리미리 건강할때 들어두어야 되는 것이지요. 사실 젊을때야 어디 아프겠습니까..
3. 공제기준은 하루? 건당?
보통 의료실비보험은 자기 부담금이 5천원이라고 하는데 하루에? 건당?... 상담해보신분들은 아시겠지만 ^^
하루당 자기부담비용이 있습니다. 간단하죠.
예) 병원비 7000원
약값 7000원 = 14000 - 5000 = 9000원 돌려받을 수 있다. 이렇게 나옵니다. ^^
위는 예시이므로 꼭 그렇다는 말은 아닙니다.
4. 약관을 읽어봐도 모르겠다.... 그럼 보험회사상담원 괴롭히세요.
사실 손해보험사나 화재보험사는 전부다~~~~~~ 의료실비보험을 청구할수 없습니다. 분명히 안되는 것이 있을 겁니다. 회사마다 틀리므로 정확한 안내불과!!!
그래서 약관은 꼭 읽어봐야 되는데 사실 약관읽어봐도 잘 모릅니다. 도데체 무슨말이 이렇게 어려운지 ㅎㅎ
그냥 보험상담원 전화로 해서 괴롭히세요.. 마구마구 말이죠 ^^ 모르는건 다 물어보시고 다 알아두시는게좋습니다. 그래야 차후에 대처를 할 수 있기 때문이죠 ^^ 의료실비보험 꼭 필요한 보험이라고 생각은 되지만 그렇다고 무리해서 드실 필요는 없습니다. 한달에 나가는 돈 생각하셔서 의료실비보험을 선택하시길 바라겠습니다.
월소득은 뻔하고 지출할 곳은 많고 돈 걱정을 안할래야 안할수가 없는게 주부입니다. 사실 소득이 많다면야 이런걱정을 안해도 되지만 하지만 대한민국 주부중에서 그 누구도 돈앞에서는 자유로울수가 없습니다.
지출이 많다고 돈을 안 모을수는 없고 부동산투자니 펀드투자니... 이런거 해보고 싶어도 혹시나 쫄딱망하면 어쩌지.... 이런생각하시는 분들도 있을 것이고 이미 한번 재테크에 실패하신분들도 많을 것입니다.
그런데 대부분 주부들이 재테크에 대한 인식이 잘못된 거 같습니다. 재테크란 없는 돈을 만들어서 하는게 아니라 있는 돈을 가지고 활용해서 미래를 대비하고 노후를 준비하는 것입니다.
사실 먹고 살기 바쁜데 모을돈이 없다..
벌어도 벌어도 통장잔고는 늘지 않는다.
... 이런 씁쓸한 결론이 많이 나옵니다.
그렇지만 실제 한가지는 짚어볼 필요가 있습니다. 진짜 노력은 해봤는가 돈모으는 노하우나 돈모으는 방법나와있는데로 얼마나 실행을 했나... 따져 볼 필요가 있습니다. 얼마나 노력했는지 뒤돌아보실 필요는 있는거 같습니다.
